Venta de casa en Rohrmoser, remodelada
Preciosa casa de oportunidad como nueva
Preciosa casa ubicada en San Isidro de Coronado, Barrio Los Cedros, que es un Barrio Residencial muy bonito y céntrico. Tiene 281.61 m2 de terreno y 246 m2 de construcción, la cual tiene 25 años de construida, pero recientemente remodelada, por lo que está en perfecto estado de conservación.
Está localizada en una parte muy calmada y segura del Residencial.
Cuenta con garaje bajo techo con portón eléctrico para 1 vehículo . Además tiene 3 habitaciones amplias, con closets de maderas finas, -y la principal con walking closet-, 3 1/2 baños con sobres de granito, el principal con tina. Luego la sala está muy bien decorada, con un comedor espacioso, cocina con sobre de granito, sala de TV muy bien iluminada, terraza cómoda y espaciosa, recibidor interno muy acogedor, pisos de cerámica en toda la casa, alacena para alimentos y otros con maderas preciosas, cuarto de pilas con tendedero de ropa muy cómodo.
La bodega está en el patio trasero muy segura, y la casa cuenta con alarma, alambre navaja y cámaras de seguridad. Por último cuenta con una patio trasero con área verde precioso, con árboles frutales.
Cuenta además con oficina con su espacio cómodo.
Precio:
El precio es de $185,000, ó C 105,000,000.
Financiamiento:
Se ofrece financiamiento a 25 años, a un tasa del 7.5% anual, que nuestra empresa personalmente se lo tramita con el banco.
En dos semanas le aprueban el préstamo, y en una semana más lo formalizamos.
Ustedes solo tienen que conseguir la prima del 20% que son solo $37,000, y nosotros le financiamos la diferencia, pagando $ 1,100 por mes, por lo que necesitamos ingresos suyos demostrables de $2,800 si no tiene otras deudas, y suponiendo que la prima es del 20% solamente. Si la prima sube, la mensualidad se reduce automáticamente, así como el ingreso mínimo demostrable. Si ese fuera el caso, por favor llamarnos para calcularle la nueva cuota.
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Preciosa casa en Guayabos de Curridabat
Casa ubicada en el Residencial Guayabo, la cual tiene 636 m2 de terreno y 503 m2 de construcción, y 18 años de construida.
Está localizada en una parte muy privada del Residencial, cerca de un Centro Comercial con Fresh Market, Farmacia, Salón de Belleza y Dry Cleaning.
La casa tiene 2 plantas.
En la primera planta se cuenta con vestíbulo, medio baño de visitas, área social muy amplia con espacio para dos salas. El área social cuenta con amplios ventanales con vista al jardín, lo que la hace muy iluminada. Además cuenta con un comedor, cocina separada remodelada con sobres de granito, horno empotrado, plantilla de vitrocerámica, extractor de grasa, muebles de madera, 2 neveras, un ante comedor, una oficina, cuarto de pilas, cuarto de servicio con baño completo, bodega, amplia área de tendido y cómoda terraza techada con vista al jardín.
Dispone de garaje para tres vehículos bajo techo y dos más sin techar dentro de la misma propiedad. Cuenta con tres portones eléctricos y seguridad (alarma e intercomunicador con cámaras de seguridad.)
En la segunda planta se encuentra una amplia sala de televisión, dos cuartos secundarios con closet que comparten un baño completo, otra habitación secundaria con closet y baño privado, y una habitación principal con closet y baño con doble lavamanos, jacuzzi y ducha por aparte.
La casa tiene alarma, los pisos de abajo son de cerámica en el área social, y de porcelanato en la cocina. Toda la segunda planta está alfombrada.
La Casa tienen agua caliente en toda la casa con tanques independientes, tanque de captación y bomba hidroneumática.
Está libre, y debe hacerse traspaso.
No se paga mantenimiento obligatorio porque no está en condominio, pero se paga la seguridad del residencial que son $100 por mes. La caseta del guarda está en frente de la casa. De esta forma, la casa cuenta con excelente seguridad, magnífica distribución y un excelente mantenimiento.
Está ubicada cerca de paradas de bus, supermercados, centros educativos, comerciales y de servicios.
Precio:
El precio es de venta es de $640,000, y el alquiler es de $3,500 por mes, negociables.
Financiamiento:
Se ofrece financiamiento a 30 años, a un tasa del 7.78% anual, que nuestra empresa personalmente se lo tramita con el banco.
En dos semanas le aprueban el préstamo, y en una semana más lo formalizamos.
Ustedes solo tienen que conseguir la prima del 20% que son solo $128,000, y nosotros le financiamos la diferencia, pagando $ 3,867 por mes, por lo que necesitamos ingresos suyos demostrables de $9,735 si no tiene otras deudas, y suponiendo que la prima es del 20% solamente. Si la prima sube, la mensualidad se reduce automáticamente, -lógico-, así como el ingreso mínimo demostrable.
Si ese fuera el caso, por favor llamarme para calcularle la nueva cuota.
Inflación e intereses mueven el mercado
Ahorrar es dejar de consumir hoy, para consumir mas mañana, gracias a los intereses recibidos del Banco. Al depositar su dinero en una Institución Financiera, el “ahorrante” recibe unos ingresos a fin de año por haberlo dejado en el Banco durante ese período definido. Eso se llama ahorro a plazo.
Esos ingresos recibidos al final del plazo, son los intereses que el Banco le paga al propietario del dinero, por la decisión que tomó al haber retrasado el consumo de hoy para consumir después. El monto que percibe el ahorrante se determina por “la tasa de interés”, expresada en un porcentaje del capital ahorrado. Una vez que se deja el dinero a plazo en su Banco, el individuo no puede utilizarlo durante el período pactado, ya que el Banco se lo presta a otra persona que lo necesita para invertir, por ejemplo en la compra de una casa.
De esta manera, los Bancos son intermediarios entre las partes que son “los ahorrantes” y los “demandantes” de crédito. Estos últimos están dispuestos a pagarle al Banco una “tasa de interés” anual por el servicio recibido de prestarle el dinero del “ahorrante”, que generalmente es mayor a la “tasa” que los Bancos le pagan al “ahorrante” por el ahorro. La diferencia entre las “tasas” de ambas partes se llama técnicamente: “spread o margen de intermediación financiera”, la cual le sirve al Banco para cubrir sus gastos de administración, mas una utilidad por su servicio. Así las cosas, todas las partes involucradas quedan contentas en este sistema de mercado, mientras la economía se desarrolla de una manera eficiente en el tiempo, dado que se da una efectiva utilización de los recursos.
Inflación:
Debemos incluir en este análisis un elemento importante que existe en una economía como la nuestra: “la inflación”; que se da cuando todos los precios suben de manera generalizada, de manera constante y sostenida en el tiempo. Esta al igual que los intereses se miden en tasas expresadas en porcentajes.
Aquí debemos entender un aspecto básico. Para que tenga sentido el ahorro, la “tasa de interés” del ahorrante debe ser necesariamente mayor a la “tasa de inflación”, de lo contrario, el ahorrante estaría siendo “penalizado” en vez de “premiado” al ahorrar, no solo porque está dejando de consumir hoy con su dinero, sino porque mañana va a poder consumir menos, dado que los precios de entonces serán mayores a los de hoy, lo que implica que para entonces sus ahorros tendrán una capacidad de compra menor a la que tiene hoy. En otras palabras, está perdiendo “poder adquisitivo”.
Cuando la “tasa de interés” del ahorro es menor a la inflación, se dan tasas de interés negativas, lo cual presiona al ahorrante a guardar su dinero en dólares o en otras monedas, donde esa situación no se presente.
Pregunta: Qué pasaría en este sistema si los ahorrantes no ahorran en colones por haber tasas de ahorro negativas? Bueno, los Bancos no tendrían colones para prestarle al “usuario” del crédito, y este no podría tener acceso a crédito para comprar su casa o su lote. O bien, los pocos colones disponibles en el mercado, serían buscados por los Bancos que ofrecerían a los ahorrantes “tasas de interés” cada vez mas altas, compitiendo ellos entre sí, ya que necesitan el dinero para prestárselo a sus clientes.
La escasez de colones del mercado, se reflejaría en un aumento del precio o en la tasa de interés para el ahorrante, costo que los Bancos trasladarían a los usuarios del crédito, y las tasas de interés que tendrían que pagar los que desean comprar una casa financiada sería muy alta. Así trabajan las fuerzas de mercado.
Cualquier persona se preguntaría, porqué alguien no sube “las tasas de interés” de los ahorrantes de una vez? Porque es el mercado el que lo hace, y de todos modos esto se da a través de un proceso suave de ajuste que no afecte drásticamente a las partes, donde éstas se ajustan lentamente al cambio del entorno; y de hecho esto así lo estamos viviendo hoy en Costa Rica con los colones.
Hasta cuándo entonces esta situación de ajuste se detendrá? Hasta que la competencia de los Bancos empuje las “tasas de interés” de quienes ahorran hacia arriba, y que estas alcancen niveles levemente superiores a la “tasa de la inflación” nacional. En ese momento, ya habrá mas personas dispuestos a ahorrar en colones, cuando su “premio” otorgado por los Bancos por dejar de consumir hoy, sea mayor a la inflación… Antes no!
El mercado nacional -con una “leve intervención” del Banco Central como órgano Director del crédito nacional-, velará por asignar de la manera mas eficiente los recursos de la economía.
Esto explica “parcialmente” el porqué hoy en Costa Rica las “tasas de interés” de los ahorrantes están subiendo, y hay mas dólares que colones en los Bancos. Qué cree usted que debe esperar como deudor de colones de un crédito hipotecario en relación al comportamiento de las “tasas de interés” en dicha moneda, para los próximos 12 meses? Qué tiene que ver el déficit fiscal en todo esto que presiona hacia arriba las tasas de interés al ahorrante?
De eso hablaremos la próxima semana.
Prepárese mejor para negociar su deuda
Estimado “amigo lector”:
A partir de esta fecha, hemos iniciado una nueva forma de presentarle la información, que le permita a usted no solo informarlo sobre el acontecer del mercado bancario nacional, sino también en capacitarlo para que pueda procesar los datos aquí suministrados, y transformarlos en información susceptible de ser analizada de manera práctica y sencilla, para facilitarle el proceso de decisión entre las distintas alternativas de crédito que dicho mercado le presenta diariamente.
De esta forma, dicha información será suministrada no solo como una lista de datos que nos presentan los Bancos del país, sino en capacitarlo en utilizar los mismos de manera efectiva, ayudándole al usuario de crédito a tomar decisiones con el menor margen de error posible en seleccionar el préstamo que mas le conviene, de acuerdo a su capacidad de pago y a sus intereses particulares.
Preguntas como en qué moneda obtener un préstamo, sus ventajas y desventajas y por qué, los riesgos cambiarios, cómo protegerse de los costos ocultos, las formas de garantizar el crédito hipotecario, cómo calcular los costos efectivos de un crédito, etc., son temas de interés que iremos desarrollando de manera clara y precisa, con un nivel técnico pero entendible para cualquier persona no especializada en el tema. De esta forma, nuestros artículos le permitirán poder prepararse para negociar mejor las condiciones de su crédito ante una Institución Bancaria o Financiera de su elección.
Los mercados son cambiantes y dinámicos, y no toda la información que uno recoge de los Bancos es comparable entre sí al no haber siempre consistencia entre los plazos, tasas, comisiones, etc., cayendo a veces el usuario de crédito en errores de concepto al comparar “peras con manzanas” por no haber consistencia en el proceso de análisis, como lo veremos en su oportunidad.
De igual forma, los cambios en las condiciones de los créditos son tan rápidos que desde que uno recopila la información de varios Bancos para decidir, analiza los datos – que no siempre son comparables- y decide con qué Banco financiar su casa o lote, ya las condiciones han cambiado, quedando sin efecto la decisión tomada.
Por esa razón, es de nuestro interés apoyar a nuestro “amigo lector” en capacitarlo en este proceso de análisis, para que lo pueda efectuar de una manera rápida, congruente, pero sencilla.
En los mercados financieros, -sobre todo en una economía cada vez mas abierta y globalizada como la nuestra-, los efectos del mercado internacional cada vez nos afectan mas rápidamente a nosotros en nuestro mercado nacional, y parte de nuestros objetivos consiste también en dotar al lector de ciertas herramientas básicas que le permitan preparase para anticipar los efectos de “tormentas que aparentan ser lejanas”, pero que de una u otra forma nos van a afectar nuestros mercados financieros nacionales, y por ende nuestros bolsillos.
De esta forma, procederemos a analizar de la mano con el lector, los posibles efectos que podrían suscitarse en el mercado crediticio nacional, al presentarse situaciones de cambio en el mercado financiero internacional. De esta forma, usted tendrá a su disposición, algunas herramientas básicas que le permitan prever oportunidades de negocio, o en su defecto situaciones de riesgo financiero crediticio.
A veces uno se pregunta: cómo nos puede afectar en Costa Rica que las tasas de interés de Estados Unidos suban, o bajen? Qué relación puede tener la inflación de Estados Unidos con las tasas de interés de Costa Rica?, cómo nos puede afectar una crisis en el mercado hipotecario de dicho país? Qué puede pasar si en Costa Rica varios Bancos quiebran o cierran? Cómo puede afectar a mi hipoteca el déficit fiscal que tiene Costa Rica? En cuál moneda me conviene más a mi financiar mi lote o casa que estoy comprando y por qué?
Ese tipo de preguntas trataremos de responder con un lenguaje sencillo y de forma fácil de entender para explicarle al deudor actual y potencial, cómo podría afectarle a él, en su presupuesto familiar.